家計の基本は、「収入ー支出」　がプラスとなることです。住宅ローンと教育資金の支出が重なり、支出オーバーとなったり、老後に年金だけでは生活費が不足することが見込まれる場合は、あらかじめ、そのための貯蓄・資産作りを行っておき、この資金をとりくずす計画をたてる必要があります。いずれにせよ、毎年の必要資金がどのくらいかは、ある程度把握できていないと、長期の計画は立てられません。

　　過去数年の貯蓄状況を調べることは、それほど難しくないと思います。預金通帳等を調べ、着実に貯蓄が進んでいるか確認すれば良いのです。そして、今後必要となる資金：住宅ローンの支払い、子供の教育資金、老後のための資金などをざっと見積り、粗々でもそのための資金が貯まっていれば、問題はありません。このあたりの見積りを精度良く行うのが、ＦＰ診断です。

　　しかし、この辺がどうも不安だ、という場合には、やはり、現状の支出状況を確認する必要があるでしょう。収入と貯蓄は、預金通帳等に記録が残りますから、概略であれば、比較的容易に調べることができます。そして、「支出＝収入ー貯蓄」　ですから、収入と貯蓄額が判れば、支出額もつかむことができるはずです。

　　その上で、どう考えても、どこにこんなにお金を使っているか判らないという場合、これからお話する年に一度の家計簿を作ってみたらいかがでしょうか。