ご相談事例紹介

(２) ３０代主婦
[ご相談内容]
　ご主人の定期付終身保険の見直し時期になり、知りあいの保険募集人から新たな保険への見直しの勧誘を受けているが、これまでの保険料が高いこともあり、他に良い選択はないものかと相談に来られた。
[ライフプラン資金分析の結果]
　保険は万一の際に、必要となる金額（残された家族の生活資金）だけ、加入すれば良いこと、この金額は、子供の成長とともに減っていくことをご説明し、必要情報を伺ってライフプラン資金分析を実施。その結果、保険金額は１２００万円程度減らしても問題ないこと、今後も毎年１００万円程度逓減させても良い見通しが得られた。
[ご相談の流れ]
　現在加入中の保険証券のコピーを送って頂き、内容を確認。また、今後は医療保障（特に三大成人病など）に手厚い保障内容にしたいこと、ご主人はタバコを吸わないことなどを伺い、プランを検討した。
現状の１０年定期保険を逓減定期保険の非喫煙体型にすることで保険料を減らし、特約の医療保険をガン保険に切り替えることで保障内容を手厚くし、保険料も全体で２割程度減らすことができた。
[ご相談後の感想]
広告でいろいろな保険があることは知っていたので、保険料を減らし、良い保険を選びたいと思っていたのですが、予想以上に保険料が減らせたことと、何より、いろいろな保険の違いを説明して貰いながら、自分で選べたのが良かったと思います。それに、知り合いの保険屋さんなので断りにくかったのですが、「FPに良いプランを作ってもらったので」と言うことで、あきらめて貰えたのが助かりました。

（３） ４０代会社員、独身女性、メール相談
[ご相談内容]
　ある程度まとまった資金ができたが、独身であることもあり、将来のこと、老後のことに不安を持っている。将来は老人ホームに入ることも念頭に、老後資金のための資産運用の方法などを知りたい。
[ライフプラン資金分析の結果]
　まとまった預貯金があり、マンションも持たれているので、このまま仕事を続ければ老後の生活資金に大きな問題はない結果となったが、ある程度のレベルの有料老人ホームに入るとなるとそのための資金が不足する結果となった。
[ご相談の流れ]
　老後まで期間があり、その間にライフプランが変わる可能性も多分にあったが、有料老人ホームに入ることを前提に、その為に必要な資金を見積もり、６０歳までに準備すべき目標額を決めた。資産運用で目標を達成するためのプランをたて、具体的な運用についての進め方、注意点などをご説明した。
[ご相談後の感想]
先々どうなるか何となく不安を感じ、相談しました。最初はとにかくお金を増やしておきたいと思っていましたが、投資とかは難しそうだし、せっかく貯めた預貯金が減ってしまったら困るし。プランを立てて貰った結果、目標の金額を決め、そのために自分でもできそうな運用方法を教えて貰えたので、とにかく少しづつ始めてみたいと思っています。判らないことができたら、また相談させて貰いたいと思いますので、よろしくお願いします。

（４） ４０代会社員　独身男性
[ご相談内容]
　ある程度預貯金もあるので、会社の早期退職制度を使って、会社をやめることを考えている。自営業を始めたいと思っているが、予測される収入で今後やっていけそうか。現状の預貯金と退職金を運用することで、どの程度生活費をカバーできそうか。
[ライフプラン資金分析の結果]
　新しい仕事で年収がかなり下がる想定のため、退職後、今のままの生活（支出）を続けていると厳しい結果となることが判った。
[ご相談の流れ]
　早期退職制度のあらまし、退職後の仕事の見通しなどを伺い、自営業になった場合、年金や健康保険料を自分で払う負担が重いこと、万一の保障も減ることなどをご説明した。株式投資などの経験があるので、資産運用を積極的に行い、収入が減る分をカバーしながら、自分のやりたい仕事をやってみたいとのご希望であったので、生活費を削り、資産運用の収益目標を決め、実現可能性のあるプランを提案した。
[ご相談後の感想]
独立してやっていくことは、なかなか大変なことが良く判ったが、貰ったプランを見ながら、もう少し検討して、少し時間がかかっても、何とか独立の夢を実現させたい。